El programa apunta a financiar unas 18.000 primeras viviendas
El ministro de Economía, Luis Caputo, presentó el Programa de Licitación de Plazos Fijos con Destino a Créditos Hipotecarios, una medida que busca inyectar $2 billones en las entidades financieras para solucionar el problema del “Descalce de plazos” en el sistema bancario. Los recursos provendrán del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la ANSES y se estima que permitirán otorgar entre 15.000 y 18.000 nuevos préstamos.
Cómo funcionará el esquema de licitaciones:
Para incentivar a los bancos a otorgar financiamiento a largo plazo, el Estado les ofrecerá depósitos en pesos ajustables por UVA en dos tramos:
- Tramo 1 (a 1 año): Tasa UVA + 2,50% de interés mínimo.
- Tramo 2 (a 5 años): Tasa UVA + 4,50% de interés mínimo.
Las licitaciones se realizarán en tandas de hasta $200.000 millones, con un tope máximo del 20% de adjudicación por cada banco para garantizar la competencia.
Montos, tasas y requisitos para los solicitantes:
Las entidades bancarias que resulten ganadoras de los fondos deberán trasladar la liquidez al público bajo topes y condiciones específicas:
- Tope de tasa: Los bancos no podrán cobrar un interés superior a UVA + 7,50% (por debajo de varias opciones actuales del mercado).
- Plazo de devolución: Un mínimo de 15 años.
- Monto máximo: Hasta 150.000 UVAs (aproximadamente USD 200.000).
- Destino: Adquisición, construcción, ampliación o refacción de la primera vivienda.
Uno de los datos más importantes del programa es que el Gobierno estableció un tope para la tasa de los créditos hipotecarios. Las entidades financieras que utilicen estos fondos no podrán otorgar préstamos con una tasa superior a UVA + 7,50%.
Esto significa que el préstamo se ajustará por la evolución de la Unidad de Valor Adquisitivo (UVA), que acompaña la inflación, y sobre ese capital actualizado el banco podrá cobrar una tasa de interés que no supere el 7,5% anual. Cada entidad podrá ofrecer condiciones comerciales diferentes, pero siempre respetando ese límite fijado por el programa.